Для пятидесяти процентов россиян, данный вопрос остро поставлен. Ведь банк стремиться к сотрудничеству с клиентом, который часто не меняет работу, имеет постоянный хороший доход и может это, документально подтвердить. А как взять кредит с просрочками в прошлом?
.
.
Правда, человек с хорошим доходом, крайне редко, обращается в банк за кредитом. Как раз таки, рассрочка платежа и кредит, требуется людям с малым доходом, так как накопить нужную сумму на квартиру, либо машину, дорогостоящую мебель или технику, не представляется возможным. Случается и такое, что человек недавно устроился на работу и нет у него того стажа, при котором можно оформить кредит, либо у человека нет того уровня дохода, который позволил бы решить насущный вопрос …
Часто кредитная история портится или происходит просрочка платежа именно по причине малой зарплаты, по причине увольнения, тяжёлой жизненной ситуации и что тогда? Можно больше не рассчитывать на помощь банка? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
А что такое кредитная история?
Рассматривая заявку на открытие кредита, банк руководствуется не только своим личным мнение о заёмщике, но и внимательно изучает кредитную историю, а она заводится на каждого человека, который хоть раз в жизни заполнял анкету в банке. Кратко такая история называется – КИ.
В КИ вносят следующие данные о заёмщике:
- – Кредит: когда был получен, выплачен ли полностью и есть ли действующий;
- – Просрочка: погашена ли полностью и имеются ли незакрытые долги с просроченными платежами;
- – Отклоненные заявки кредитования: причины отклонения;
- – И так же, указывается оплата коммунальных платежей, есть ли долги по оплате жировок, либо они отсутствуют, долги по оплате связи.
Ещё два – три года тому назад, не каждый банк просматривал КИ клиента. Но, в 2017 году были внесены изменения в деятельность организаций, предоставляющих микрозаймы и кредиты – они обязаны передавать все данные в Бюро КИ, в особенности, это необходимо, если потребуется передать в будущем дело коллекторам.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочкой? Доверяет ли банк и те, кто предоставляет микрозайм, информации КИ. Заёмщика должно радовать то, что Бюро Кредитной Истории, банку предоставляет информацию платно, и не каждая организация согласна платить деньги, дабы больше узнавать о своих клиентах. Поэтому, можно с уверенностью сказать, что небольшие организации, услугами Бюро пользоваться точно не захотят, и только потому, что им надо расширять клиентскую базу.
Факторы, понижающие рейтинг кредитования.
А таких факторов очень много, среди которых можно отметить такие:
- Проценты по кредиту погашаются нерегулярно, имеется текущая задолженность перед банком;
- Заявка на оформление кредита, либо микрозайм, подаётся человеком каждый месяц;
- Заёмщик постоянно берёт займы, обращается к услугам МФО, что говорит о том, что клиент не имеет постоянного заработка и нуждается в деньгах;
- Денежная сумма, которую человек должен отдавать каждый месяц на погашение планируемого платежа по кредиту, превышает пятьдесят процентов от получаемого дохода;
- Уже оформлен кредит, либо несколько кредитов, на украденный паспорт или даже «позаимствованный» у кого-то;
- Когда-то была совершена банковская ошибка, или ещё хуже, подлог, о чём данные в Бюро Кредитной Истории не были переданы, либо были переданы ложные данные;
- «Дело» заёмщика передано в коллекторскую службу и на данный момент, имеется проблема с взысканием денежных средств или идёт судебный процесс по взысканию займа.
Взять кредит с просрочками. Как узнать, откроют ли кредит?
Узнать, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, если раз в полгода обращаться в БКИ и там же, проверить свой рейтинг. Направить можно свой запрос напрямую в Бюро, а можно воспользоваться услугой компании-партнёра и узнать, будет ли отказ в оформлении кредитования. Если делать запрос раз в год, то информация предоставляется бесплатно. Если услугу заказать платную, то за одну тысячу рублей, и банк, и МФО, предоставит всю необходимую информацию клиенту.
Это важно! Следует помнить о том, что предоставляемая информация по кредитной истории – конфиденциальная! Чтобы её получить, надо будет предоставить сотруднику Бюро КИ любой документ, подтверждающий личность запрашиваемого, а вот узнать, есть долг перед банком у друга, соседа или даже супруга – невозможно!
Взять кредит с просрочками и плохой КИ. – Как получить кредит без отказа?
Итак, клиент узнал в Бюро, что его кредитный рейтинг очень низкий. Имеется множество негативных заметок, и что тогда? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Нет, не стоит идти в банк, чтобы оформлять новый заём, потому как это, только ухудшит общую ситуацию. Каждый приходит в банк и каждый отказ, ставит новую красную отметку, рядом с рейтингом клиента.
Есть просроченный платёж. Как взять кредит с просрочками?
Есть один выход, если надо открыть новый заём, то просрочку требуется погасить. Да, негативная отметка появится в рейтинге, но она же и «перекроется» положительной информацией, говорящей о выплате долга. А вот если надо оформить ипотеку, либо кредит на очень крупную покупку, то сначала надо закрыть все долги, а потом идти в банк.
Сильно усложняется ситуация, если когда-то долг взыскивался через суд, было направлено «дело» в коллекторскую службу, то, клиенту придётся лично договариваться с кредитором. Быть может, банк пойдёт на встречу заёмщику, который решил исправить КИ, но, на большой кредит не стоит рассчитывать. Скорее всего, дадут малую сумму и … под большой процент.
Кто работает с клиентами с плохой КИ?
Какие организации готовы выдать кредит заёмщику с плохой КИ? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Можно, есть в стране, достаточно много финансовых организаций, который работают именно с «проблемными» заёмщиками. То есть, это не тот контингент, который вообще не выплатил заём, и прошёл срок давности, либо организация-банкрот – эти людям ничего не дадут, даже эти структуры.
На встречу пойдут людям, которые имеют несколько просрочек, множество займов и не один кредит в разных банках. Очередной заём выдадут, но важно понимать, что:
- – процентная ставка будет повышенной,
- – срок кредитования коротки,
- – а денежная сумма небольшой.
Банки, которые работают с заёмщиками с плохой КИ.
- Тинькофф: 12% годовых. Лимит банковской карточки – 300 тысяч, наличными – 2 миллиона рублей. Заявка – онлайн, ответ через час.
- Ренессанс: 11.3% годовых. Лимит в 700 тысяч. Ответ через час.
- СКБ-Банк: 15% годовых. Лимит до 100 тысяч. Заявка – онлайн.
- Сити Банк: 14% годовых. Лимит – 2.5 миллиона рублей. Ответ, в течение суток.
- ОТП Банк: 11.5% годовых. Лимит – 1 миллион рублей. Оформление – в течение дня.
Конечно, следует к своей кредитной истории относиться внимательнее, дабы не иметь проблем в будущем и не задаваться вопросом: «Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?». И всё-таки, помните, даже у клиентов с плохой КИ, всегда есть возможность взять заём, на решение неотложной проблемы.
.
Visits: 9